Todo lo que necesitas saber para tu plan de 2027
La inscripción para los planes de 2027 abre el 1 de noviembre de 2026 y este año trae cambios de peso en precios, subsidios y reglas de elegibilidad. Aquí tienes las fechas, lo que cambia y cómo renovar sin perder cobertura ni dinero.
Cotiza tu plan 2027El seguro médico conocido como Obamacare —oficialmente el Mercado de Seguros Médicos o Health Insurance Marketplace— sigue siendo la vía principal para que millones de familias en Estados Unidos consigan cobertura de salud con ayuda económica del gobierno. Si vas a inscribirte por primera vez o a renovar, esto es lo que necesitas tener claro antes de elegir plan.
Fechas clave de la inscripción abierta 2026-2027
- 01
1 de noviembre de 2026
Comienza la inscripción abierta. Desde ese día puedes inscribirte, renovar o cambiar de plan para el año 2027.
- 02
15 de diciembre de 2026
Último día para elegir plan si quieres que tu cobertura empiece el 1 de enero de 2027. Es la fecha que realmente importa.
- 03
15 de enero de 2027
Cierra la inscripción abierta en los estados que usan HealthCare.gov, Texas incluido.
- 04
1 de febrero de 2027
Fecha en que arranca la cobertura de quienes se inscriban entre el 16 de diciembre y el 15 de enero y paguen su primera prima.
Lo que cambia para 2027 y afecta tu bolsillo
Los subsidios ampliados ya no existen
Los créditos fiscales ampliados de la pandemia expiraron el 31 de diciembre de 2025. Su desaparición hizo que en 2026 la prima que la gente paga de su propio bolsillo subiera alrededor de un 58 % en promedio. Para 2027 la fórmula vuelve a la indexación previa a 2021: sigue habiendo ayuda para la mayoría, pero menor.
Vuelve el corte en el 400 % del nivel de pobreza
Si el ingreso de tu hogar supera el 400 % del nivel federal de pobreza, pierdes el crédito fiscal por completo: no baja poco a poco, se corta de golpe. En 2027 una persona sola califica con ingresos de hasta unos $63,840 al año, frente a $62,600 en 2026.
Las primas suben otra vez
Las aseguradoras han solicitado un aumento medio cercano al 15 % para 2027, después del 20 % que se aprobó para 2026. Además, varias compañías han salido de más de 20 estados: puede que tu plan actual ya no exista el año que viene.
Sube el tope de gastos de bolsillo
El máximo permitido de gastos de bolsillo sube a $12,000 por persona en 2027, frente a $10,600 en 2026. Es el techo legal: muchos planes quedan por debajo, pero conviene mirar ese número y no solo la prima mensual.
Cambian las reglas para inmigrantes
Desde el 1 de enero de 2027 los créditos fiscales quedan limitados a ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes legales, entrantes cubanos y haitianos y personas de países del Pacto de Libre Asociación (COFA). Refugiados, asilados, TPS y titulares de visas de trabajo pierden el acceso a la cobertura subsidiada, y los beneficiarios de DACA tampoco son elegibles.
Qué significa todo esto para ti
Que comparar deja de ser opcional. Con primas más altas y menos ayuda, la diferencia entre el plan correcto y el equivocado ya no son unos dólares: pueden ser cientos al mes. Revisa tu caso antes del 15 de diciembre.
Renovación automática: por qué no deberías confiarte
Si no haces nada, el Mercado normalmente te reinscribe en tu plan actual o en uno parecido. Suena cómodo, pero en un año con salidas de aseguradoras, cambios de red y subidas de prima, esa comodidad puede dejarte en un plan más caro, sin tu médico en la red o con un deducible más alto. Cada otoño deberías, como mínimo:
- Actualizar tu ingreso estimado para 2027. De ahí sale tu subsidio, y así evitas tener que devolver dinero al declarar impuestos.
- Confirmar que tus médicos y hospitales siguen en la red del plan que te ofrecen.
- Revisar la lista de medicamentos del plan si tomas recetas de forma habitual.
- Comparar el plan de referencia, el segundo plan Plata más barato de tu condado: es el que determina cuánto subsidio recibes.
- Verificar deducible y máximo de bolsillo, no solo la prima mensual.
Cómo inscribirte paso a paso
- Reúne tus documentosIdentificación, número de Seguro Social o documento migratorio de cada miembro del hogar, comprobantes de ingreso (talones de pago, 1099, declaración de impuestos) y la información de tu plan actual.
- Calcula el ingreso del hogar para 2027Se usa el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI). Si trabajas por cuenta propia, proyecta con realismo: subestimar te obliga a devolver crédito y sobreestimar te hace pagar de más todo el año.
- Compara por costo total, no por primaSuma prima, deducible, copagos y máximo de bolsillo. El plan más barato del mes no siempre es el más barato del año.
- Revisa red y medicamentosComprueba por nombre que tu médico, tu hospital y tus recetas estén cubiertos en el plan que te interesa.
- Inscríbete antes del 15 de diciembre de 2026Así tu cobertura empieza el 1 de enero de 2027, sin días descubiertos.
- Paga la primera primaLa cobertura no se activa hasta que el pago se procesa. Es el error más común y el más fácil de evitar.
Los niveles de plan, de un vistazo
| Nivel | Cubre aprox. | A quién le suele convenir |
|---|---|---|
| Bronce | 60 % | Prima baja y deducible alto. Para quien casi no usa servicios médicos y quiere protección ante una catástrofe. |
| Plata | 70 % | El nivel clave: si tu ingreso está entre el 100 % y el 250 % del nivel de pobreza, solo los planes Plata activan las reducciones de costos compartidos (CSR). |
| Oro | 80 % | Prima más alta y gastos de bolsillo más bajos. Útil si usas el seguro con frecuencia. |
| Platino | 90 % | Máxima cobertura y máxima prima. Disponibilidad limitada según el condado. |
| Catastrófico | Variable | Solo para menores de 30 años o con exención por dificultad económica o de asequibilidad. |
Todos los planes del Mercado, de Bronce a Platino, cubren los 10 beneficios esenciales de salud: atención ambulatoria, emergencias, hospitalización, maternidad y recién nacido, salud mental y adicciones, medicamentos recetados, rehabilitación, laboratorio, servicios preventivos y atención pediátrica, incluidas visión y dental infantil. Ningún plan puede negarte cobertura ni cobrarte más por una condición preexistente.
Si vives en Texas, ten esto en cuenta
Texas no amplió Medicaid
El estado usa HealthCare.gov, así que aplican las fechas federales. Pero al no haber ampliado Medicaid existe el llamado coverage gap: si el ingreso de tu hogar queda por debajo del 100 % del nivel federal de pobreza, puede que no califiques ni para Medicaid ni para créditos fiscales del Mercado.
Si estás en ese rango, o cerca del límite, vale la pena revisar tu proyección de ingreso con un asesor: una estimación más precisa a veces cambia el resultado por completo. Y si definitivamente no calificas para subsidio, existen alternativas privadas fuera del Mercado que comparamos aquí.
¿Y si se me pasa la fecha?
Fuera de la inscripción abierta solo puedes inscribirte si calificas para un Periodo Especial de Inscripción (SEP) por un evento de vida: perder la cobertura del empleo, mudarte, casarte, tener un bebé, adoptar o cambiar tu situación migratoria. Normalmente tienes 60 días desde que ocurre el evento y, cada vez con más frecuencia, el Mercado te pedirá documentos que lo comprueben antes de activar la cobertura. Guarda cartas, contratos y comprobantes.
Preguntas frecuentes
¿Sigo recibiendo ayuda económica en 2027?
Sí. La mayoría de los inscritos en el Mercado sigue recibiendo créditos fiscales; lo que desapareció fue la ampliación temporal de esos créditos. La ayuda es menor y se corta de golpe por encima del 400 % del nivel de pobreza.
¿Puedo cambiar de plan después de inscribirme?
Sí, mientras la inscripción abierta siga vigente, hasta el 15 de enero de 2027. Después, solo con un Periodo Especial de Inscripción.
¿Qué pasa si mi ingreso cambia a mitad de año?
Repórtalo al Mercado en cuanto ocurra. Tu subsidio se recalcula al instante y evitas la sorpresa de tener que devolver dinero cuando declares impuestos.
¿Me conviene el plan más barato?
No siempre. Un plan Bronce con prima baja puede salir más caro que un Plata si usas el seguro varias veces al año, sobre todo si calificas para reducciones de costos compartidos, que solo se activan en planes Plata.
¿Cuánto cuesta la asesoría?
Nada. Trabajar con un agente certificado no aumenta tu prima: el precio del plan es exactamente el mismo que verías por tu cuenta en HealthCare.gov.
¿Listo para tu plan 2027?
Comparamos los planes disponibles en tu condado, calculamos tu subsidio real y dejamos tu inscripción lista antes del 15 de diciembre de 2026. Sin costo adicional para ti.
Cotizar ahora Hablar con un asesorÚltima actualización: septiembre de 2026. Fechas y cifras basadas en HealthCare.gov, los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) y análisis de KFF. Las reglas del Mercado pueden cambiar por decisiones administrativas o judiciales; confirma tu caso con un asesor certificado antes de tomar una decisión.
